生命保険の予定利率について

生命保険をはじめ、保険業界は今、
再編の波にさらされています。

国内・外資系の保険業界は、未曾有の時期を
迎えているといえるでしょう。

さて、ここでは、生命保険の予定利率について
まとめてみます。

あなたは聞いたことがあるかもしれませんが
生命保険には、予定利率というものがあります。

では、生命保険の予定利率とはどういうものかといいますと
保険会社というのは資産運用をすることで、あらかじめ一定の
運用収益を見込んでいるのですが、その代わり保険料を
割り引いているのですが、この割引率のことを
「予定利率」といいます。

そして、この予定利率が高い方が保険料が
安くなるという仕組みになっています。

では、この予定利率は現在どのような利率になっているのかと
いいますと、1.5%程度になっています。

この数値はどうなのかといえば、過去には数値が
高かったのですが、今の数値は、平成初期の5.5％から
大幅に下がっています。

そして、解約返戻金の金額も基本的には
高くなっているのです。
そういう理由からかもしれませんが、あなたが持っている昔の保険が、
お宝保険と呼ばれそのまま保持しているのが
お得だと言われているのです。

では、生命保険の予定利率が生じる
現在の背景を見てみましょう。

現在の利率に関係なく昔の保険は当時の利率で
運用しなければならないようになっていました。
また、「逆ざや」がおきて、保険会社にとっては
大きな負担が生じるようになってきたのですが
その影響かバブル崩壊後は破たんした保険会社もあります。

そういう理由から、利率の高い保険からの転換を
勧める理由があるのですね。
生命保険の破たん後は生命保険契約者保護機構が
責任準備金をある程度保障してくれるようにシステムが
組まれているですが、貯蓄分は減額もありますので
保険会社の格付等を見ることでこまめにチェックしておきましょう。

生命保険の低利率は、よく景気次第と言われるのですが、
それでは配当金が出やすいのか？といえば
そうではないといえるでしょう。
それは高利率の保険から変更するほどの利益が
出るかどうかはわかりません。

今の日本は不景気にさらされている現状から
推測されることは、現在の利率からさらに下がることは
考えにくいですが、逆に上がるという保証もないのです。

平成のはじめのころやバブル黄金期の利率になるまで
景気が上向けば、配当金も多く出るのかもしれませんが
返戻金の金額を合計した場合に高利率の保険を上回る
可能性もありますのでそこに期待をしたいですね。
あとは、破たんすることに気をつけつつ、格付次第で
転換、解約をすることも考えに入れておく準備をしておきましょう。

以上で、生命保険の予定利率についてまとめてみました。。

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